GeNiEの夢は“すべての人が安心して金融サービスを受けられる社会の実現”。夢の実現のための第一歩を、エンベデッド・レンディングを通じて踏み出しました。

ニュースの概要

GeNiE株式会社は、すべての人が安心して金融サービスを受けられる社会を実現することを目指し、エンベデッド・レンディングサービス「マネーのランプ」を2024年6月にリリースしました。このプレスリリースは、April Dreamプロジェクトの一環として発信されたもので、各企業が将来的に実現したい夢を表明する企画です。GeNiEは、2022年に三菱UFJフィナンシャル・グループ アコムの社内ベンチャーとして設立され、今まで金融サービスを受けることができなかった方々へのアクセスを広げることを目指しています。既にEC事業、人材サービス、リユース事業など多様な業種の提携企業と「マネーのランプ」の導入を進めており、将来的には多くの企業が金融サービス事業者となることで「すべての人が安心して金融サービスを受けられる社会」への道を開くことを期待しています。

新商品・新サービスの特徴・売り・競合商品との違い

「マネーのランプ」は、エンベデッド・ファイナンスの一形態として、金融以外の企業が自社のサービスに金融機能を組み込むことを可能にします。このサービスは以下のような特徴を持っています。

1. 導入のスピード: GeNiEは貸金業ライセンスを保有しているため、提携企業は金融事業を開始するための資格を取得する必要がなく、最短2週間での導入が可能です。

2. 初期費用が不要: 導入に係る費用は全てGeNiEが負担し、提携企業は開発やその他のライセンス取得に伴う負担から解放されます。これにより、金融サービスの導入ハードルが大幅に下がります。

3. 高度な与信能力: アコムで培った与信モデルと提携企業が持つデータを組み合わせることで、より適切な与信判断を行うことができます。この結果、フリーランスやギグワーカーなどの新たな市場においても適切な金融サービスの提供が可能となります。

競合商品に比べ、「マネーのランプ」は初期投資なしで短期間に金融機能を組み込むことができる点が大きな優位性です。また、多様な業種に対応できる柔軟なカスタマイズが可能なため、企業ごとのニーズに合わせたサービス提供が実現されます。

新商品・新サービスがおすすめの方

「マネーのランプ」は、特に以下のような企業におすすめです。

• EC事業者: 顧客の利便性を向上させるため、購買時に金融機能を付帯させたい企業にとって、マネーのランプは非常に有用です。

• 人材サービス企業: フリーランスや契約社員など、多様な働き方をしている方々に対して金融サービスを提供することで、新たな収益源を確保したい企業。

• リユースビジネス: 頑張っている消費者へ支援を行う一環として、売上を見込んで借入ができる機会を提供したい企業。

• 新規事業を考えている企業: 金融サービスへ新たに参入したい企業にとって、初期費用や手間がかからず、すぐにサービスを展開できる点が魅力です。

これらの企業は、新しい収益機会を模索していると同時に、競争が激化する市場での差別化が求められています。マネーのランプは、既存事業を強化する手段として最適です。

新商品・新サービスの活用方法

「マネーのランプ」の活用方法は多岐にわたります。具体的には以下の通りです。

1. 自社サービスでの統合: 企業は自社のプラットフォームに金融機能をシームレスに統合することで、顧客体験を向上させます。たとえば、ECサイトで購入した際に即時融資オプションを提示することで、購入率の向上を図ることができます。

2. 顧客データの活用: 提携企業は、独自の顧客データを利用して、よりカスタマイズされた与信判断を行うことができます。この結果、顧客に合った柔軟な融資条件を提供でき、利用者の満足度を向上させることが可能です。

3. 新たな収益モデルの構築: フリーランスや契約社員を対象にした融資オプションを提供することで、企業自身の収益源を多様化します。特に不安定な収入源を持つ層に対して、手軽に資金が得られる機会を提供することで、信頼を獲得し、長期的な顧客基盤を築くことができます。

4. マーケティングの一環としての活用: 金融機能を組み込むことで、宣伝戦略としても活用可能です。特別なキャンペーンとして、初回利用者向けの低金利提供などを行うことで、ユーザーの興味を引き、認知度を高めることができます。

以上の活用方法により、「マネーのランプ」は企業の収益性だけでなく、顧客満足度やブランドの信頼性向上にも寄与します。未来の金融サービスの形を模索しながら、エンベデッド・レンディングを通じて新たな市場を切り拓くことが期待されているのです。

ニュースの概要

GeNiE株式会社は、金融サービスへのアクセスを向上させることを目指し、エンベデッド・レンディングサービス「マネーのランプ」を導入しました。このサービスは、金融機関以外の企業が自身の事業に金融機能を組み込むことで、顧客が簡単にモノを購入するための融資を受けられる仕組みを提供します。特に、フリーランスやギグワーカーなどの新しい働き方をしている人々が、従来の金融機関では判断されにくい信用力の部分もデータを活用し、金融サービスを享受できるようにしています。GeNiEは、すべての企業が金融サービス事業者となり、すべての人が安心して金融サービスを受けられる社会の実現を掲げ、この構想を進めています。また、2025年にはさらに多くの企業と提携を進め、継続的に金融サービスの提供を行う予定です。

参考にすべきポイント

GeNiEが展開するエンベデッド・レンディングのモデルは、以下のポイントが重要です。

1. 迅速な導入: GeNiEは、提携企業が自身で金融ライセンスを取得する必要がなく、最短2週間で金融機能を導入できるプランを提供しています。これにより、企業は手間なく迅速に新たなサービスを展開できます。

2. 初期費用の不要性: マネーのランプを導入する際、企業が負担しなければならない初期投資がないため、リスクを抑えて新たな収益源を確保できます。この点は特に中小企業にとって魅力的です。

3. 高度な与信モデル: アコムのノウハウを活用した高度な与信能力により、フリーランスやギグワーカーなど、新たな働き方をしている方々にも融資が可能になるため、これまで金融サービスを受けられなかった層へのサービス提供が実現します。

4. 多様なプランの提供: GeNiEは、導入する企業のニーズに応じて3つの異なるプラン（Advanced Plan, Standard Plan, Lite Plan）を用意しており、企業は自社のビジネスモデルや市場に合わせて最適なプランを選ぶことができます。

5. 社会貢献としての側面: GeNiEの取り組みは単なるビジネスの拡大にとどまらず、社会全体に向けた金融教育や新たな可能性の提供にもつながるため、企業の社会的責任を果たす要素があります。

活用する方法

法人経営者や経理・会計・総務・財務担当者は、GeNiEの提供するエンベデッド・レンディングサービス「マネーのランプ」を利用することで、いくつかの方法で自社のビジネスに付加価値をもたらすことが期待できます。

1. 金融機能の統合: 自社の既存のビジネスモデルに金融機能を組み込むことで、顧客への利便性を向上させるとともに、競合他社との差別化を図ります。特に、小規模なECサイトやサービス業において、簡単でスピーディな融資機能が顧客に好まれるでしょう。

2. 新たな収益源の創出: 金融サービスを提供することにより、自社の利益を増やすことが期待できます。貸付による金利収入や、金融商品の販売手数料は重要な収益源となります。

3. 顧客データの活用: 提携することで得られる顧客の取引データを分析し、マーケティング施策やサービス改善に活用できます。このようにして企業は顧客のニーズをより深く理解し、それに応じたサービスを提供することが可能です。

4. 新しい市場へのアプローチ: フリーランスやギグワーカーなど、これまで金融サービスが届きにくかった顧客層へのアプローチが可能になります。これにより、顧客基盤の拡大や新たな市場でのプレゼンスの向上が見込まれます。

5. スピーディな業務運営: 導入作業や初期費用の負担が軽減されることで、プロジェクトをスムーズに進めることができます。また、外部の専門の金融機関を頼らず、自社内で金融機能を持つことで、迅速な意思決定が可能になります。

6. CSR（企業の社会的責任）: GeNiEの理念に賛同し、金融アクセスを改善することで、企業としての社会的責任を果たすことができます。多様な層への金融サービスの提供は、社会貢献として評価され、企業の信用力やブランド価値を向上させる要素ともなります。

このような取り組みを通じて、GeNiEは単なる金融サービスの提供にとどまらず、すべての人が安心して金融サービスを受けられる社会を実現することを目指しています。法人経営者や経理・財務担当者はこのような新しい金融サービスの活用を通じて、今後の成長と進化を推進していくことが期待されます。

April Dream ProjectGeNiEの夢は“すべての人が安心して金融サービスを受けられる社会の実現”。夢の実現のための第一歩を、エンベデッド・レンディングを通じて踏み出しました。このプレスリリースは、April Dreamプロジェクトに共感し、4月1日を夢があふれる日にしようとする事業者が、やがて叶えるために発信した夢です。GeNiE株式会社2025年4月1日 10時00分0GeNiE株式会社（本社：東京都中央区、代表取締役社長：齊藤 雄一郎）は、エンベデッド・レンディングを推進することで金融サービスを受けることへのハードルを下げ、すべての人が安心して金融サービスを受けられる社会の実現を目指しています。
当社は、 4月1日を夢を発信する日にしようとするApril Dreamに賛同しています。このプレスリリースは「GeNiE株式会社」の夢です。

当社は、2024年6月にエンベデッド・レンディングサービス「マネーのランプ」をリリースいたしました。エンベデッド・ファイナンスとは、金融以外の事業を展開する事業会社が、既存サービスに金融機能を組み込んで金融サービスを提供することを言い、その中での貸付機能を「エンベデッド・レンディング」と言います。
当社は、エンベデッド・ファイナンス市場に参入するべく三菱UFJフィナンシャル・グループ アコムの社内ベンチャーとして2022年に設立しました。約2年の歳月をかけて、商品の設計や開発を実施し、事業者に合わせた商品設計のカスタマイズやそれぞれの事業者の要望に応えることができる、柔軟なエンベデッド・レンディングサービス、「マネーのランプ」が誕生しました。
世間では、借入に対してマイナスイメージを持たれる方が多くいらっしゃいます。しかし、お金を理由に新しい経験や欲しいものを諦めてしまえば、自分の可能性を狭めてしまうことになります。「人