組込型金融のGeNiE、官民共創型アクセラレーションプログラム「ソーシャルXアクセラレーション powered by MUFG」のファイナリストに選定

ニュースの概要

GeNiE株式会社が、官民共創型アクセラレーションプログラム「ソーシャルXアクセラレーション powered by MUFG」のファイナリストに選定されたというニュースです。GeNiEは、アコム株式会社の子会社として設立され、消費者金融におけるエンベデッド・ファイナンスを推進しています。2024年6月からウェブやアプリを通じて、既存事業にレンディング機能を組み込むサービス「マネーのランプ」を提供予定です。このプログラムは、社会課題解決を目指す企業の取り組みを加速することが目的で、GeNiEは審査を通じて注目を集めました。

GeNiEは、特にフリーランスを対象とした金融サービスの開発に力を入れており、クラウドワークスとの業務提携により、フリーランス向けの「クラウドワークス クイックローン」の提供開始も発表しています。これは、与信審査が厳しいフリーランスの金融アクセスを改善する方向で進められています。

新商品・新サービスの特徴・売り・競合商品との違い

「マネーのランプ」は、既存の事業に金融サービスを組み込みたい企業向けに特化したレンディング機能を提供する組込型金融サービスです。その最大の特徴は、初期費用や貸金業ライセンスが不要で、最短2か月でサービスの提供を可能にする点です。これにより、家計やビジネスの資金需要に応じた迅速なサービス開始が実現します。

競合商品との違いとして、GeNiEの「マネーのランプ」は、アコムによる高精度の与信システムを活用しています。これにより、金利や与信枠の提案が的確となり、顧客のニーズに合った柔軟な貸付が可能となる点が優位性を持ちます。

さらに、エンベデッド・ファイナンスという概念を採用し、利用者が普段利用しているプラットフォーム内でシームレスに金融サービスを受けられることが、顧客体験の向上にもつながります。競合他社は、比較的複雑な手続きや高い初期投資が必要な場合が多いため、迅速な市場投入が求められる企業にとっては大きな差別化要因となります。

新商品・新サービスがおすすめの方

「マネーのランプ」は、特に次のような方々におすすめです。

1. 新規ビジネスを立ち上げる予定の企業：金融機能を簡単に組み込みたいと考える企業に対し、高い参入障壁をクリアする手段として最適です。
2. フリーランス向けのサービスを展開する企業：クラウドワークスとの業務提携を通して、フリーランス向けの金融サービスを提供したい企業には絶好の機会です。
3. 顧客体験の向上を図りたいEコマースサイト：自社ポータルサイトやアプリ内で、リアルタイムでの資金の提供が可能となり、コンバージョン率の向上が期待できます。
4. 規模の拡大を目指す企業：従来のレンディングサービスに比べて迅速に導入可能なので、新たな収益源を早期に確保したい企業にとって有力な選択肢です。

このように、さまざまなビジネス用途を持つ企業に幅広く対応できる点が魅力です。

新商品・新サービスの活用方法

「マネーのランプ」を利用することで、企業が望むような形で金融サービスを効率よく組み込むことが可能です。具体的な活用方法としては以下の点が挙げられます。

1. Eコマースにおける決済機能の統合：顧客が商品購入時に、その場で簡単にファイナンスが受けられるため、購入意欲を高めます。ショッピングサイト内でのスムーズな体験が、ビジネスの信頼感を増します。

2. フリーランス支援サイトでの資金提供：フリーランス向けのプラットフォームで、「マネーのランプ」を利用することで、スムーズな資金調達が可能になります。これによりフリーランス支援サービスの価値が向上します。

3. ビジネスモデルに応じたカスタマイズ：自由なプランニングが可能なため、企業は自社のニーズに即した金融サービスを構築し、オリジナリティを出せます。

4. 短期間での収益化：初期費用が不要で、業務開始までの時間が短縮されるため、迅速に収益化が見込めるメリットがあります。これにより、事業の安定化や成長の加速が可能になります。

これらの活用方法を通じて、企業は顧客との関係性を強化し、継続的な収益の向上を期待できるようになるでしょう。「マネーのランプ」は、多様な事業モデルにフィットするサービスとして、今後重要な役割を果たすことでしょう。

ニュースの概要

GeNiE株式会社は、官民共創型アクセラレーションプログラム「ソーシャルXアクセラレーション powered by MUFG」において、100社以上の応募者の中から15社のファイナリストの一つとして選定されました。このプログラムは、社会課題解決を目指すインパクトスタートアップの取り組みを加速することを目的としています。GeNiEは、アコム株式会社の子会社で、エンベデッド・ファイナンス（事業会社がサービスに金融サービスを組み込むこと）を推進し、2024年6月には「マネーのランプ」という組込型金融サービスを提供開始します。このサービスを通じて、事業会社が迅速にレンディング機能を加えることができ、フリーランス向けの金融サービス開発にも取り組んでいます。

GeNiEはクラウドワークスと業務提携し、フリーランスの金融ニーズに応えるサービスを開発中です。プログラムは、フリーランスの与信審査の課題解決に向けたアプローチを目指し、自治体との協力による実証実験などを予定しています。最終審査会は2025年4月25日に実施される予定です。このプログラムでは、財務リターンと社会的インパクトの両立が求められており、入賞したスタートアップは特典として自治体との連携や、インパクト評価レポートの支援を受けることができます。

参考にすべきポイント

GeNiEの取り組みや選定に関し、法人経営者および経理・会計・総務・財務担当者が特に注目すべきポイントは以下の通りです。

1. エンベデッド・ファイナンスの重要性: 企業が金融サービスを自社のサービスに組み込むことは、顧客エクスペリエンスの向上や新たな収益源の確保に繋がります。GeNiEは、特にフリーランス向けの金融サービスに特化しており、市場のニーズを捉えています。

2. 社会的インパクトとビジネスモデルの融合: 新しい資本主義の下で、企業の社会的役割が重要視されている中、GeNiEのような企業は社会的課題を解決しながら経済的なリターンを追求するモデルを提示しています。これは、持続可能な企業運営を目指す経営者にとって大いに参考になるでしょう。

3. フリーランス向けサービスのニーズ: 現在、フリーランスは安定した収入を持つことが難しく、与信が通りにくいなどの課題があります。GeNiEがフリーランス向けに特化した金融サービスを開発することで、今後の金融サービスのターゲット市場を拓く可能性があります。

4. 迅速なサービス提供の利点: 「マネーのランプ」は、最短2か月でレンディング機能を開始できる点が特徴です。これは、新しいサービスを迅速に市場に投入したい企業にとって、大きな利点となります。

5. 官民連携の可能性: ソーシャルXアクセラレーションを通じて、官民共創が進む中で、自治体との連携がもたらすビジネスチャンスも見逃せません。このような協力関係は、事業の試行錯誤を支える重要な要素となります。

活用する方法

法人経営者や経理・会計・総務・財務担当者は、GeNiEの情報や取り組みを活かして、以下のような方法で自社のビジネスや金融戦略を進めることが可能です。

1. 自社のサービスへの金融導入: 自社の製品やサービスにエンベデッド・ファイナンスを組み込むことで、顧客体験を向上させ、さらなる収益を上げることができるかもしれません。特に、商品の購入時に簡単に融資を受けられる仕組みは、顧客の資金ニーズに応える良いアプローチです。

2. フリーランス向け金融サービスの検討: 自社が多くのフリーランスと関わりを持つ業界であるなら、GeNiEが提唱するフリーランス向けの金融サービスを参考に、自社でもそのようなサービスを提供することを検討できます。特にフリーランスのパートナーを持つ企業は、そのニーズを満たすことで顧客の忠誠度を高められるかもしれません。

3. 社会的価値の向上: 社会的インパクトを意識した経営方針を打ち出すことで、投資家や消費者からの支持を得やすくなるでしょう。GeNiEのように、財務リターンと社会的な目標の両方を追求するアプローチは、持続可能性を重視する現代において非常に重要です。

4. 官民協力の活用: 地域の自治体と連携することで、自社のサービスを実証する機会を得ることができ、さらに次のステップへ進むことが可能です。特に社会課題解決に繋がる活動を行っている企業は、このような機会を最大限に活かすべきです。

5. アクセラレーションプログラムへの参加: 自社も社会的インパクトを重視したスタートアップや新規事業を立ち上げている場合、今回のようなアクセラレーションプログラムに参加することで支援を受けられる可能性があります。これにより、必要なリソースやネットワークを確保することでより効率的に事業を進行させることが可能となります。

このように、GeNiEの取り組みや彼らが選ばれた背景を理解することで、法人経営者や経理・会計・総務・財務担当者は自社の戦略において多くの示唆を得ることができるでしょう。

組込型金融のGeNiE、官民共創型アクセラレーションプログラム「ソーシャルXアクセラレーション powered by MUFG」のファイナリストに選定GeNiE株式会社2025年3月4日 10時00分0GeNiE株式会社（本社：東京都中央区、代表取締役社長：齊藤雄一郎、以下「GeNiE」）は、株式会社三菱UFJ銀行および三菱UFJ信託銀行株式会社と株式会社ソーシャル・エックスによる官民共創型アクセラレーションプログラム「ソーシャルXアクセラレーション powered by MUFG」において、ファイナリストに選出されたことをお知らせします。

GeNiEは、レンディング（貸付）領域におけるエンベデッド・ファイナンスを推進するべく設立された、消費者金融のリーディングカンパニーであるアコム株式会社の子会社です。エンベデッド・ファイナンスとは「事業会社が、自社のサービスに金融サービスを組み込んで提供する」ことを指します。GeNiEは、2024年6月より、Webやアプリを通じてサービスを提供する事業会社が既存事業にレンディング機能をプラスするための組込型金融サービス「マネーのランプ」を提供しています。

この度、社会課題解決をめざすインパクトスタートアップの取り組みを加速させることを目的とした「ソーシャルXアクセラレーション powered by MUFG」において、100社を超える応募企業の中から、15社のファイナリストのひとつとして当社が選出されました。

当社は、国内最大級のオンライン人材マッチングサービス「クラウドワークス」を展開する株式会社クラウドワークスと、フリーランスのファイナンシャル・ウェルビーイング（将来の経済的安心感）を創出するべく業務提携を結び、フリーランス向け金融事業の開発に取り組んでおります※1。フリーランスには、与信審査に通りにくい、与信枠が他の職種に比